發佈時間：13:20 2025-02-01
不少市民趁農曆新年假期外遊，今年上班族更可以「請二休七」去長途旅行，不過無論是內地探親或海外旅遊，都應該買定旅遊保險以防萬一。
現時坊間眾多旅遊保險，價錢不一兼保障範圍不同，投保前要清楚了解保障細節。本刊找來專家總結投保時三大注意事項，包括承保範圍和不保事項、有何附加保障，例如針對近日甚受港人關注的泰國KK園詐騙事件，會否有額外的綁架與勒索保障，以及如果購買家庭保險，宜先了解承保年齡限制，以及是否一定要一家人一同出發才會保障。
市場上旅遊保險種類繁多，一般旅遊保險產品都會有以下賠償項目，包括旅程延誤、旅程取消、金錢遺失、行李遺失、損壞或被竊個人責任、緊急醫療費用等。
國際專業保險諮詢協會會長羅少雄提醒，投保前要先看承保範圍和不保事項，另外要看附加保障，例如出現突發事情，旅程無可避免地延誤，有否免費自動延長保單。「如早年的新冠肺炎旅遊保，除保障旅程途中確診和在當地就醫的醫療費用外，有保險公司會額外提供住院現金保障等。」
針對KK園有附加保障
事實上， 現時坊間保險公司競爭激烈，簡單如汽車北上中檢，都有九間保險公司供消費者選擇。「其實保費大同小異，要鬥就鬥附加保障，就是額外送給你的意思，如送八十萬人身意外保險。」
羅少雄說，現時泰國KK園詐騙事件令港人擔心，估計有保險公司會在現有保單下，推出附加保障，市面上亦有「綁架與勒索保險 」，受保事項包括綁架或涉嫌綁架索取贖金、勒索、非法禁錮等，通常是上市公司管理層或企業家投保，保費視乎投保人和投保額。
「可能是送十萬或者二十萬保障，其他公司無，你有就贏，通常都是一定銀碼，不會太高。」即使買了全年旅遊保險，在合約生效下有新的附加保障，也可透過電訊或電郵通知投保人。
根據消委會的統計，近年最多爭議是醫療保險，第二便是旅遊保險。羅少雄解釋箇中原因：「因為不同保險公司對同一件事的定義未必劃一，又不是強制性保單。」例如飛機延誤理論上有保障，但最後保險公司可能拒賠。「如果因為人為滋擾，有人在機上打架、搞事導致不能起飛等，處理索償時不同保險公司有寬有緊，有公司覺得幾百元賠了便算，有些保險公司會認為是人為因素而拒賠。」
曾有投保人指旅行保險雖有遺失財物保障，最終卻未獲賠償，陳先生是其中一位，他認為坊間的旅遊保險保障範圍相差不遠，對投保人而言，最重要是理賠是否順利和合理。「好似上次自己旅遊時遺失物件，已經二十四小時內在當地報失，但保險公司最後都不賠，理由是人為疏忽導
致失物。」
先了解家庭保條款
羅少雄說，部分保險公司會認為是投保人個人疏忽而導致事情出現，例如在食店用膳期間將手提電話放在枱上導致失物，「放在公眾地方，讓別人有機可乘，也可算是人為疏忽。」
一般來說，一年會外遊四次或以上，全年旅遊保險較單次旅遊保險保費便宜，故不少人會選擇投保前者。陳先生早前曾投保AIG旅遊保險，「因為價錢平過藍十字兩、三成，基本上好多嘢都理賠。」豈料他因投保全年家庭旅遊保而「中伏」，「原來全年家庭旅遊保險一定要兩公婆一齊出發，只得其中一個人出發，發生事原來不會賠，我真是𢲷晒頭！」
本刊致電AIG客戶服務查詢，獲回覆稱「旅遊智易保」的全年保障計劃，是需要每次全家一齊出發及回程，若選用旗下「倍安遊」全年保障計劃，就毋須家庭成員每次一齊出發及回程。另外，十七歲以下的兒童不一定與父母一起旅行，該計劃下只要有成人陪同下也會受保障。
羅少雄強調消費者投保前有責任自己貨比三家，按需要選擇合適的保險計劃，亦要看清楚保險合約，例如上限保障多少位成員。「如果條款寫到死，你未必要幫襯，如果對方不賠，你可以要求對方解釋原因，然後據理力爭。」市面上如蘇黎世全年旅遊保險，就不需要一家人一起出發亦會提供保障。
外國退稅最好揀現金
外遊購物後，通常都會去退稅，有時不想排隊輪候等現金，會選擇退稅到信用卡，不過里數達人小斯提醒不論在歐洲、日本等地退稅，退落信用卡或會出現扣積分和手續費的情況出現，「如果揀退落卡的話，盡量唔好揀信用卡，要揀debit card，因為退落信用卡的話，就會當商戶退款，會扣埋積分。」小斯更「有圖有真相」貼相說明：「我積分負咗百幾萬分。」又如坊間不少信用卡都有簽外幣迎新獎賞，「有人試過退稅一下扣佢十六倍分，真係肉都痛。」若然仍有疑問，出發前宜先致電銀行及金融機構信用卡客戶服務熱線查詢。
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